Como comecei a investir depois dos 40 (mesmo com pouco dinheiro)
No meu último artigo disse-vos que a principal mudança financeira foi a mudança de mentalidade.
Com esta nova mentalidade, surgiu uma nova prioridade: a necessidade de preparar o futuro. Comecei a pensar na reforma, como e quando iria ser, quer em termos financeiros quer em termos de tempo.
No meio das minhas pesquisas, deparei-me com o mundo dos investimentos. Comecei a perceber o que os termos como inflação, juros compostos, desvalorização do dinheiro, rentabilidade, realmente queriam dizer.
Percebi que não podia apenas ter o dinheiro poupado no banco à espera da reforma.
O bichinho de começar a investir começou a surgir na minha cabeça. Queria que o meu dinheiro trabalhasse por mim, tal e qual como aprendi nos livros.
Mas esbarrei em dois dilemas:
E foi exatamente isso que eu NÃO fiz.
O bichinho começou a mexer tanto cá dentro que, à medida que ia percebendo mais do assunto, decidi começar.
A minha lógica foi, se no mundo dos investimentos o tempo é o nosso maior aliado, então, para além de já estar a começar tarde (depois dos 40), porque é que eu haveria ainda de esperar mais 3 ou 4 anos para começar a investir?
Depois veio o outro dilema: o que é que eu faço com 20€ ou 50€?
A tentação é pensar: “com este valor, nem vale a pena fazer nada”. Mas a verdade é que vale sempre a pena, e por vários motivos. Primeiro, são menos 20€ que gasto em coisas supérfluas. Depois, se fizer asneiras, o prejuízo é pequeno. E por último, e mais importante, vou ganhando o hábito e a consistência de investir.
Analisei, estudei algumas opções e instrumentos disponíveis e comecei.
O meu primeiro investimento foi (e continua a ser) nos famosos ETFs, através da Trade Republic. A escolha por esta corretora foi imediata, pois, uma vez que já tinha a conta aberta, que é a que uso para o meu fundo de emergência, nada mais prático do que fazer o primeiro investimento lá.
Mas esbarrei em dois dilemas:
- Primeiro, não seria mais correto completar primeiro o fundo de emergência e eliminar por completo as dívidas?
- E segundo, como investir com pouco dinheiro, quando temos apenas 20€ ou 50€ disponíveis por mês?
Investir ou pagar dívidas primeiro? O meu erro consciente
Segundo os entendidos em finanças, o caminho certo é limpar primeiro as dívidas, completar o fundo de emergência e só depois começar a investir.E foi exatamente isso que eu NÃO fiz.
O bichinho começou a mexer tanto cá dentro que, à medida que ia percebendo mais do assunto, decidi começar.
A minha lógica foi, se no mundo dos investimentos o tempo é o nosso maior aliado, então, para além de já estar a começar tarde (depois dos 40), porque é que eu haveria ainda de esperar mais 3 ou 4 anos para começar a investir?
Depois veio o outro dilema: o que é que eu faço com 20€ ou 50€?
A tentação é pensar: “com este valor, nem vale a pena fazer nada”. Mas a verdade é que vale sempre a pena, e por vários motivos. Primeiro, são menos 20€ que gasto em coisas supérfluas. Depois, se fizer asneiras, o prejuízo é pequeno. E por último, e mais importante, vou ganhando o hábito e a consistência de investir.
O Meu Primeiro Investimento Prático: ETF na Trade Republic
Assim que liquidei o cartão de crédito, usei uma parte do dinheiro que ia para essa mensalidade para começar a investir e a restante para continuar a amortização do crédito pessoal.Analisei, estudei algumas opções e instrumentos disponíveis e comecei.
O meu primeiro investimento foi (e continua a ser) nos famosos ETFs, através da Trade Republic. A escolha por esta corretora foi imediata, pois, uma vez que já tinha a conta aberta, que é a que uso para o meu fundo de emergência, nada mais prático do que fazer o primeiro investimento lá.
A Trade Republic permite criar planos automáticos de investimentos, e foi o que eu fiz. Não pelo facto de não ter de ter trabalho, mas para não correr o risco de falhar por esquecimento. Comecei com 25€ por mês.
🛠️ Ferramentas que utilizo na minha rotina de investimentos:
Aos 40 percebemos que o tempo passa a voar. É o nosso recurso mais escasso. Mas também o nosso maior aliado se não pararmos de o desperdiçar em consumismo vazio. Quero mais para mim.
Eu não sou a pessoa que vos vai ensinar sobre finanças, eu sou a pessoa que vos mostra que é possível começar a investir com pouco dinheiro. Se eu, com um trabalho comum e depois dos 40 anos, consegui fincar as estacas e subir, tu também consegues.
Espero por ti no próximo artigo.
Até lá, resiste!
A Arte de Resistir
E porque é que escolhi um ETF? Os ETFs são fundos de investimento que replicam os maiores índices do mundo, como se comprássemos um "cabaz" com pedacinhos de centenas de grandes empresas. Desta forma, consigo investir numa série de empresas e não numa só, sem ter a pressão de escolher a melhor empresa de todas.
Ao início é estranho. É uma novidade, e estava sempre a abrir a app a toda a hora, para ver se estava a ganhar ou perder.
Mas com o tempo, e à medida que continuava a aprender mais sobre finanças e investimentos, comecei a sentir-me cada vez mais confortável nesta posição de investir.
E também, cada vez tinha mais vontade de investir MAIS… o bichinho sempre a aumentar cá dentro e a trazer novos objetivos, cada vez maiores.
E é isso que tenho feito ao longo do tempo. Mantenho o plano automático inicial de 25€ por mês, mas sempre que posso, que tenho mais disponibilidade financeira, ponho mais dinheiro nesse plano e/ou noutros instrumentos onde já comecei a molhar os pés também.
Aprendi que não devo colocar os ovos todos no mesmo cesto. E por isso hoje invisto noutros activos, uns com mais risco, outros com menos, mas sempre naquilo que percebo e entendo, e que me deixa tranquila com as minhas decisões.
Foi na trading 212, que fiz o meu segundo investimento, desta vez num ETC. O ETC é um instrumento semelhante ao ETF, mas em vez de ser focado em empresas, é focado em matérias-primas, como o ouro.
Mas com o tempo, e à medida que continuava a aprender mais sobre finanças e investimentos, comecei a sentir-me cada vez mais confortável nesta posição de investir.
E também, cada vez tinha mais vontade de investir MAIS… o bichinho sempre a aumentar cá dentro e a trazer novos objetivos, cada vez maiores.
E é isso que tenho feito ao longo do tempo. Mantenho o plano automático inicial de 25€ por mês, mas sempre que posso, que tenho mais disponibilidade financeira, ponho mais dinheiro nesse plano e/ou noutros instrumentos onde já comecei a molhar os pés também.
Aprendi que não devo colocar os ovos todos no mesmo cesto. E por isso hoje invisto noutros activos, uns com mais risco, outros com menos, mas sempre naquilo que percebo e entendo, e que me deixa tranquila com as minhas decisões.
Outras corretoras e a descoberta dos ETCs e P2P
Decidi abrir conta noutra corretora. Abri conta na Trading 212, inicialmente pelo facto de também pagar juros diários sobre o dinheiro parado. Como agora tenho outras poupanças, cada uma com o seu objetivo, queria separá-las do fundo de emergência, para ter tudo em pratos limpos.Foi na trading 212, que fiz o meu segundo investimento, desta vez num ETC. O ETC é um instrumento semelhante ao ETF, mas em vez de ser focado em empresas, é focado em matérias-primas, como o ouro.
O terceiro passo que dei foi investir em P2P. Os P2P basicamente são empréstimos coletivos a empresas ou particulares, onde nós funcionamos como o banco e recebemos juros por isso. Sei que há muita gente que não gosta deste tipo de investimentos, que os colocam como cartas fora do baralho, mas para mim fazem sentido. Percebo como funcionam, a lógica é simples e isso agrada-me, apesar de saber que o risco é um pouco mais elevado sim. (Prometo voltar a estes assuntos detalhadamente em artigos mais à frente aqui no blogue!).
Ter conta em várias corretoras e plataformas, como a Trade Republic, a Trading 212 ou a XTB, não me incomoda em nada. Pelo contrário, até me sinto mais tranquila em relação a isso. Uso cada uma delas para objetivos e instrumentos diferentes.
🛠️ Ferramentas que utilizo na minha rotina de investimentos:
Se queres começar a dar os teus primeiros passos, mesmo com valores baixos (a partir de 1€), estas são as plataformas que utilizo e recomendo pela sua simplicidade e taxas baixas:
Trade Republic: Onde criei o meu plano automático de 25€/mês para ETFs e onde mantenho o meu fundo de emergência a render.
Trading 212: A corretora que utilizo para separar as minhas outras poupanças e onde invisto em ETCs.
Nota de transparência: Este texto reflete a minha jornada pessoal e não constitui aconselhamento financeiro. Ao utilizares os meus links de convidado, eu posso receber uma comissão que ajuda a manter este blogue independente, sem qualquer custo extra para ti.
Aos 40 Anos, o tempo passa a voar
Se me dissessem há dois anos que eu iria estar a fazer isto, eu não acreditava. Há dois anos o meu dinheiro mal dava para tapar os buracos das dívidas todas. Mas hoje, o meu dinheiro serve para planear o meu futuro.Aos 40 percebemos que o tempo passa a voar. É o nosso recurso mais escasso. Mas também o nosso maior aliado se não pararmos de o desperdiçar em consumismo vazio. Quero mais para mim.
Eu não sou a pessoa que vos vai ensinar sobre finanças, eu sou a pessoa que vos mostra que é possível começar a investir com pouco dinheiro. Se eu, com um trabalho comum e depois dos 40 anos, consegui fincar as estacas e subir, tu também consegues.
Espero por ti no próximo artigo.
Até lá, resiste!
A Arte de Resistir
Muitos Parabéns. Gostei bastante de ler. Irei acompanhar!
ResponderEliminarMuito obrigada pelo apoio. Todas as palavras são um incentivo para continuar a minha jornada.
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